企业信用报告的内容分为哪几类-尚普咨询公司

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企业信用报告的内容分为哪几类

2020-11-30 10:11:23 来源：未知浏览量：43

企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。

企业信用报告的内容主要分为三大类：基本信息、信贷信息、非银行信息。

其中基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息、关注信息、诉讼信息等;信贷信息包括未结清信贷信息、未结清不良负债等银行信用信息;非银行信息包括法院、公积金、电信、社保等信息。

其中，在企业信用分析中使用最广泛的是5Cs系统，即：

品德(Character)

品德是对借款人声誉的衡量，主要指借款人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等，信用记录对其品德的判断具有重要意义。

资本(Capital)

资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况。资本金是经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。财务杠杆高就意味着资本金较少，债务负担和违约概率也较高。

还款能力(Capacity)

还款能力主要从两方面进行分析：一方面是借款人未来现金流量的变动趋势及波动性;另一方面是借款人的管理水平，银行不仅要对借款人的公司治理机制、日常经营策略、管理的整合度和深度进行分析评价，还要对其各部门主要管理人员进行分析评价。

抵押(Collateral)

抵押借款人应提供一定的、合适的抵押品以减少或避免银行贷款损失，特别是在中长期贷款中，如果没有担保品作为抵押，银行通常不予放款。银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。

经营环境(Condition)

经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素。商业周期是决定信用风险水平的重要因素，尤其是在周期敏感性的产业;借款人处于行业周期的不同阶段以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力也具有重大影响;利率水平也是影响信用风险水平的重要环境因素。

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